لیزینگ برخورداری از «امكان آينده در حال» است

مدیرعامل لیزینگ ایرانیان گفت: لیزینگ از یک سو، فراهم كننده ابزار توليد انبوه در اقتصاد خرد و كلان است و از سوی دیگر موجب افزايش قدرت خريد، كاهش فشار نقدينگي و برخورداری از امكان آينده در حال مي شود.

علی حقیقی مدیرعامل لیزینگ ایرانیان در گفتگو با روابط عمومی پژوهشکده پولی و بانکی در خصوص وضعيت صنعت ليزينگ در ايران و جايگاه آن در بين كشورهاي موفق جهان گفت: ليزينگ در دنيا مسيري طولاني را طي كرده و اكنون به بلوغ كامل رسيده در حالي که در ايران همچنان در مراحل اوليه اين فرآيند قرار داريم و به رغم تلاش‌هاي صورت گرفته در دهه اخير مشكلاتي نظير قوانين پيچيده، عدم شفافيت و نبود حمايت كافي ازسوي نهادهاي تصميم گيرنده باعث شده تا رشد اين صنعت كندتر از انتظار باشد.

علی حقیقی گفت: يكي از موانع اصلي توسعه صنعت ليزينگ در ايران عدم تطابق قوانين و مقررات با نيازهاي واقعي بازار بوده و قوانين فعلي نه تنها فرآيندهاي اجرايي را دشوار كرده‌اند بلكه باعث سردرگمي مشتريان و حتي فعالان اين حوزه شده‌اند درحالي كه ساده سازي قوانين و آموزش ذينفعان درباره چارچوب‌هاي قانوني مي تواند گامي موثر براي تقويت اين صنعت باشد.

وی خاطر نشان کرد: در بسياري از كشورهاي پيشرفته قوانين ليزينگ بر اساس نيازهاي روز بازار و فناوري‌هاي نوين بازنگري مي‌شوند اما در ايران هنوز از روش‌ها و فناوري‌هاي سنتي استفاده مي‌شود كه خود عاملي براي افزايش هزينه‌ها و كاهش بهره‌وري است.

مدیرعامل لیزینگ ایرانیان، يكي از نقاط ضعف صنعت ليزينگ در ايران تمركز بيش از حد بر بازار خودرو بشمار مي‌رود و در حال حاضر بخش عمده فعاليت شركت‌هاي ليزينگ به تأمين مالي خودروهاي سواري و تجاري اختصاص دارد اما در دنيا ليزينگ در حوزه‌هايي نظير هواپيما، كشتي، ماشين آلات سنگين و حتي پرو ژه‌هاي زيرساختي به طور گسترده مورد استفاده قرار مي‌گيرد.

وی همچنین گفت: براي بهره‌برداري كامل از ظرفيت‌هاي صنعت ليزينگ بايد به حوزه‌هاي جديدي مانند صنايع دانش بنيان، راهسازي و توليدي توجه شود زيرا اين بخشها مي‌توانند تأثير بسزايي در رشد اقتصادي كشور داشته باشند و در عين حال ريسك تمركز بر يك بازار خاص را كاهش می‌دهند.

بانک محور بودن صنعت ليزينگ در كشور چه از لحاظ ساختاري، قوانين و مقررات و چه از لحاظ تامين منابع مالي، كاملا مشهود است، به طوری كه در حال حاضر نزديك به 46 درصد از فعاليت صنعت ليزينگ در اختيار ليزينگ‌هاي بانكي و 41 درصد متعلق به ليزينگ‌هاي وابسته به بانک‌ها، موسسات مالي و اعتباري بوده است و ليزينگ‌هاي مستقل تنها با 13 درصد سهم، در انتهاي اين رتبه‌بندي قرار دارند.

حقیقی يكي از مزاياي مهم ليزينگ را  نقش آن در كنترل تورم دانست گفت: ليزينگ به مشتريان امكان مي دهد تا كالاها و خدمات موردنياز خود را با شرايط پرداخت اقساطي تهيه كنند و فشار بر نقدينگي خانوارها را كاهش دهد.

علی حقیقی در خصوص جایگاه صنعت ليزينگ در جهان نیز گفت : طبق گزارش‌های مراجع معتبر ليزينگ، اين صنعت در 10 سال اخير رشد 125 درصدي داشته است. در اين ميان، سه منطقه آمريكاي شمالي، اروپا و آسيا با ۹۶. ۵ درصد از كل حجم عمليات ليزينگ در جهان جايگاه اول تا سوم را به خود اختصاص داده‌اند.

وی افزود: در رده‌بندي جهاني، كشورهاي فعال در صنعت ليزينگ به ترتيب، كشورهاي آمريكا، چين، انگلستان ، آلمان و ژاپن رتبه هاي اول تا پنجم به را خود اختصاص داده‌اند. پس ازآن كشورهاي فرانسه، ايتاليا، استراليا، كانادا و روسيه در رتبه‌هاي بعدي قرار گرفته‌اند. حجم گردش مالي صنعت ليزينگ در سال 2020 به 1118ميليارد دلار رسيده است.

موانع و چالش‌هاي توسعه صنعت ليزينگ از دیدگاه مدیرعامل لیزینگ ایرانیان از این قرار است:

• فقدان قانون و مقررات ليزينگ

• مشكلات تامين منابع مالي و نرخ‌هاي سود مورد انتظار بالا

• نرخ ماليات بالا

• كنترل‌ها و محدوديت‌هاي ارزي

• ناكافي بودن دانش فني ليزينگ

• مشكلات گمركي و اقتصاد دولتي

• رفع هر يك از موانع مذكور مطمئناً بستر توسعه صنعت ليزينگ را مساعدتر خواهد كرد.

 علی حقیقی با اشاره به ضرورت توسعه صنعت ليزينگ در کشور گفت: براي توسعه صنعت ليزينگ در ايران بايد از ظرفيت‌هاي بازارهاي مالي داخلي و بين‌المللي به صورت همزمان استفاده شود و ايجاد بسترهاي قانوني براي جذب سرمايه‌گذاري، كاهش موانع مالياتي و حمايت از نوآوري‌هاي مالي مي‌تواند راهگشاي اين صنعت باشد.

وی افزود: بازارهاي مالي مي‌توانند موتور محركه صنعت ليزينگ باشند و با توجه به شرايط كنوني اقتصاد ايران، استفاده از اين ظرفيت‌ها نه تنها به رشد شركت‌هاي ليزينگ كمك خواهد كرد؛ بلكه به ايجاد شغل و تقويت توليد داخلي نيز منجر خواهد شد.

محرك‌هاي اصلي توسعه آتي صنعت ليزينگ در ايران از نظر مدیرعامل لیزینگ ایرانیان به شرح زير است:

كاهش نرخ سود تسهيلات بانكي

مشكلات فروش در صنايع توليد كالاهاي بادوام

توسعه صنايع خرد، كوچك و متوسط

ايجاد اشتغال

ورود شركت‌هاي ليزينگ خارجي

كمبود منابع مالي شركت‌ها

ورود شركت‌هاي ليزينگ موجود به عرصه ليزينگ بين‌المللي و اقلام بزرگ

وی افزود: اين محرك‌ها زماني بيشتر موثر خواهند بود كه فضاي مطلوب كسب و كار در كشور از لحاظ حقوقي، اقتصادي و روابط بين‌الملل فراهم شود.

مدیرعامل لیزینگ ایرانیان همچنین در این گفتگو به تاثیرات توسعه صنعت ليزينگ بر رفاه و آسايش مردم اشاره کرد و گفت: ليزينگ به عنوان الگويي جديد در تجارت از يكسو تامين كننده نيازهاي مالي و پولي متقاضيان كالا و از سوي ديگر، فراهم كننده ابزار توليد انبوه در اقتصاد خرد و كلان خواهد بود و ليزينگ براي متقاضيان موجب افزايش قدرت خريد، كاهش فشار نقدينگي و برخورداري از امكان آينده در حال مي‌گردد.

وی افزود: ليزينگ براي عرضه كنندگان موجب بازارسازي و تسريع در گردش فروش كالا از طريق بسترسازي بازار تقاضا مي‌گردد و ليزينگ براي اقتصاد ملي نیز موجب افزايش تقاضا، افزايش توليد، افزايش اشتغال، تعادل قيمت‌ها و رونق اقتصادي مي‌شود.

علی حقیقی تاکید کرد: ليزينگ از يك سو مي‌تواند ركود اقتصادي را از طريق فعال كردن طرف تقاضا كاهش دهد و زمينه‌هاي اقتصادي و مالي لازم را جهت افزايش ظرفيت توليد كارخانه‌های سازنده محصولاتي كه فروش آنها از طريق ليزينگ انجام مي‌شود فراهم کند كه پيامد اين امر نيز افزايش اشتغال و كاهش نرخ بيكاري است و از سوي ديگر با فراهم کردن امكانات مالي براي مصرف كننده، رفاه بيشتري را نصيب استفاده كنندگان از تسهيلات مي‌کند.

وی خاطر نشان کرد: از آنجايي كه صنعت ليزينگ مي‌تواند در بخشهای مولد تاثيرگذار باشد اگر شركت‌هاي ليزينگ بتوانند منابع مالي ارزانتري را كسب کنند اين خود مي تواند با ايجاد صرفه‌های توليد موجب كاهش نرخ ليزينگ ها و در نهايت بهبود رشد اقتصادي شود.

شایان ذکر است «همایش ملی صنعت لیزینگ و تامین مالی» با موضوع «چشم انداز صنعت لیزینگ و تنظیم‌گری» توسط پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی و با حمایت دانشگاه الزهرا، انجمن ملی لیزینگ ایران و دانشکدگان مدیریت، در روز یکشنبه ۲۸ بهمن ۱۴۰۳ در مرکز همایش‌های بانک مرکزی برگزار خواهد شد.